很多人买养老年金，除了关心每年能领多少钱，还会琢磨这笔钱如果暂时不花，能不能再“利滚利”。鑫禧年年尊享版就提供了一个这样的选项：它可以附加一个万能账户，具体是富德生命如意宝B款终身寿险（万能型）。
这个万能账户有点像是一个带有保险功能的“理财口袋”。你每年从年金险里领到的养老金，如果当下用不着，可以直接转进这个口袋里继续生息。当然，如果你手头有闲钱，也可以主动往里面追加保费，起点通常是100元，门槛不算高。
大家比较关心的肯定是利息。这个账户有一个保底利率，写在合同里的是2%。这意味着不管市场怎么变，这部分收益是稳的。至于实际结算利率，它会跟着保险公司的投资情况浮动。之前看到的数据大概在3.7%左右，但得提醒一句，这个现行利率不是固定的，以后可能会涨也可能会跌，具体得看保险公司每月的公告。
往里面放钱或者取钱，有没有什么“过路费”呢？
如果是自己额外追加保费，通常会收1%的手续费。如果是把年金转进去，一般是不收这个费用的。至于取钱，前5年确实有点成本，分别是3%、1%、1%、1%、1%。不过熬过第5年，从第6年开始取就不收手续费了。所以这个账户更适合做中长期规划，别把它当成随时要用的活期存款。
另外，追加保费也是有限额的。如果年金总保费到了100万及以上，通常可以无限额追加；如果不到100万，一般限制在年金总保费的2倍以内。这些规则可能会随政策调整，投保前最好确认一下最新的条款。
总的来说，这个万能账户给养老钱多了一个灵活增值的渠道。如果你对资金的灵活性有要求，或者希望养老金能有个地方继续“钱生钱”，这个功能还是挺实用的。想了解更详细的保险配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有很多针对不同需求的分析。