最近有个朋友跟我吐槽，说他买重疾险的时候踩了个坑。当时预算就那么多，他挑了款保障看起来很全面的产品，结果呢，保额只买了10万。我问他万一真生大病，这10万够干嘛？他愣了一下，说好像不太够。
这事儿其实挺常见的。买重疾险的时候，很多人的注意力容易被“保障全面”“保终身”这些词吸引，却忽略了一个最根本的问题——保额。你买重疾险不是为了“有个保障”这种心理安慰，而是真刀真枪地对抗大病带来的经济风险。一般来说，重疾治疗加上康复休养，少说也要二三十万，如果还有房贷车贷要还、家里老人小孩要养，这个数字可能还得往上走。
所以我们一直强调，买重疾险，保额优先。先把保额做够了，再去考虑其他的。这里有个小技巧——看产品能不能选择定期版本。支持保至70岁的定期产品，在同等预算下通常能让你买到更高的保额。毕竟60岁之前是赚钱的黄金期，也是家庭责任最重的阶段，这个时期保额充足才是真的靠谱。等以后手头宽裕了，再加保也行。
反过来，如果你选的产品只能保终身，预算又有限，那很可能会为了追求“终身”两个字而压缩保额。听起来好像拥有了终身保障，但实际保额只有15万、10万，真到用的时候才发现杯水车薪。这就有点本末倒置了。
选产品的时候可以留意几个实用的加分项：60岁前有没有额外的重疾或轻症赔付、意外导致的重疾有没有额外给付、60岁以后住院有没有津贴。这些责任在赚钱黄金期能帮你把保障拉高一大截，属于“花小钱办大事”的那种。不过具体比例和条款每家不一样，投保之前还是要仔细看条款，或者找专业人士咨询一下。
说白了，预算有限不是买不好保险，关键是思路要清晰：保额第一位，保障期限第二位。先让自己在最需要保护的时候拥有足够的保护力，其他的慢慢来。想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。