很多人买增额终身寿险，最关心的问题其实就一个：什么时候能回本？

说实话，这事儿急不来。

咱们换个思路，别一上来就看那些复杂的条款和数字，先把两个年龄节点搞清楚——一个是你计划持有到什么时候，一个是回本大概在哪个阶段。把这两个问题想明白了，收益逻辑自然就清晰了。

拿一个常见的投保方案来说。35岁投保，年交5万，交5年，总共投入25万。按照这类产品的现金价值增长规律，一般在第七个保单年度左右，现金价值有望超过已交保费。听到这儿可能有人要嘀咕了——“交了五年才回本，这也太慢了吧？”确实，跟银行存款或者一些短期理财产品比，增额终身寿险的回本速度算不上快。但问题在于，很多人拿错了尺子去量它。

这类产品的真正优势，要到后面才看得出来。到60岁退休的时候，现金价值已经有比较可观的积累了；如果能持有到80岁，这个数字可能接近总投入的四倍。你看，时间一拉长，复利的效果就出来了。当然，这里说的是“可能”和“接近”，因为具体数字会受投保年龄、缴费年限、产品方案等因素影响，每个人的情况不太一样。

所以我一直觉得，增额终身寿险有点像种树——刚种下去那几年，你看着就那么点大，甚至怀疑是不是选错了地方。但只要耐心等，阳光雨露到了，它自己会长起来。前期你急也没用，后期你反而舍不得动它了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。