很多人买重疾险时，看到产品宣传“保100多种病”就觉得特别安心，好像数量越多越划算。其实这里有个小误区，咱们得先搞清楚一个硬指标：不管产品号称保多少种病，其中有28种是监管规定必须包含的“基础款”。
这28种重疾不是保险公司随便定的，而是由中国保险行业协会与中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》统一规定的。也就是说，只要你买的是正规成人重疾险，这28种病一个都不能少，而且疾病的定义和理赔标准也是统一的。
具体包括哪些呢？我给大家捋一捋，主要分这么几类：
首先是大家最担心的癌症类，也就是“恶性肿瘤——重度”。注意，这里不包括部分早期癌症，早期癌症通常被归为轻症或中症责任。
其次是心脑血管方面的，比如较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症。这两种病在重疾理赔里占比非常高，也是大家最需要用到的保障。
还有像重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病（尿毒症期）、多个肢体缺失、深度昏迷、瘫痪、双目失明、双耳失聪等，这些都是对生命健康影响极大的状况。
另外还包括一些特定的严重疾病，比如严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎、严重慢性肝衰竭、良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、心脏瓣膜手术、急性或亚急性重症肝炎、慢性肝功能衰竭失代偿期。
你可能会发现，有些产品的条款里，疾病名称可能稍微有点不一样，或者把某些病合并/拆分开来列。比如“严重慢性肝衰竭”和“慢性肝功能衰竭失代偿期”，在不同产品里可能有不同的呈现方式。但这不影响它们属于这28种核心保障的事实。
知道这28种病有什么用？我觉得最大的意义在于“去魅”。当你看到两款产品，一款保100种，一款保120种，别急着觉得后者一定更好。因为对于绝大多数人来说，真正用到重疾保障时，大概率就是这28种里的某一种。剩下的几十种病，虽然也是保障，但发生率相对较低。
所以，在水滴保保险攻略里看产品时，建议你先盯着这28种核心病的赔付条件看，尤其是高发的心脑血管和癌症。如果基础保障扎实，再去看它额外增加了哪些病种，以及轻症、中症的覆盖情况。毕竟，买保险是为了兜底大风险，而不是为了凑数字。
最后提醒一句，具体是否属于保障范围、是否达到理赔条件，最终还是得以你手里的保险合同条款为准。投保前记得仔细看看健康告知，如实填写，这样理赔时才更顺畅。