身体有点小毛病，比如结节、高血压或者以前住过院，想买保险心里总是打鼓。很多人第一反应是“我是不是被拒之门外了”，其实真没那么绝对。我们水滴保经常遇到这类咨询，带病投保不是不行，而是得讲究个“章法”。
别一上来就盯着哪款产品便宜，或者哪个公司名气大。对于健康状况不太完美的朋友来说，第一步永远是翻出产品的【健康告知】仔细看。这一步省不得，也绕不过。你得看看自己身上的那个“异常”，在不在它询问的范围内。如果健康告知里压根没提你的情况，那通常可以直接投，不用太纠结。
但如果问到了，或者你拿不准，这时候就得请出“智能核保”这个工具了。它就像个在线的预检系统，你按照提示回答几个关于病情、治疗时间、复查结果的问题，系统会实时给出一个结论。这个过程很快，而且大部分情况下，就算智能核保没通过，也不会留下拒保记录，不影响你去试其他家。
智能核保给出的结果通常有几种：正常承保、除外承保、加费承保或者拒保。拿到这个结论，你心里就有底了。比如“除外承保”，意味着虽然这个特定的病不保，但其他疾病还是受保护的，这总比完全没保障强。只有在明确了核保结论之后，再去同一档位的产品里比较价格、保障范围和公司服务，这才是理性的顺序。
记住，投保时的如实告知是最大诚信原则的体现，也是未来顺利理赔的基石。不要想着隐瞒，也不要因为一次核保不理想就放弃。多试几款产品，多利用智能核保工具，总能找到适合当下身体状况的保障方案。如果想了解更多投保细节，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多针对非标准体人群的实用建议。