很多人问重疾两全险是个啥，简单说，它就是把“重疾险”和“两全险”捆在一起卖。如果你没生病，到期了保险公司把保费或者约定的一笔钱退给你；如果生了大病，那就直接赔保额。
听起来挺美，对吧？既有了保障，钱好像也没白花。但这种产品往往有个明显的特征：贵。因为保险公司承诺了“必有一赔”，要么赔病，要么返钱，所以保费里包含了一部分储蓄或理财的成本。相比纯消费型的重疾险，同样的保额，两全险的保费可能要高出不少。
我寻思了一下，这东西适合谁呢？通常是那些预算非常宽裕，手里闲钱多，既想要重疾兜底，又觉得“钱扔水里听不见响”心里不踏实的人。对于大多数普通家庭来说，如果为了追求“返还”而大幅压缩保额，或者占用了过多的家庭流动资金，其实有点本末倒置。毕竟，买重疾险的核心目的是转移大额医疗支出和收入损失的风险，而不是为了存钱。
另外要注意，很多两全险的保障期限是定期的，比如保到70岁或80岁。一旦到期返还后，合同就结束了，这时候如果年纪大了再想买新保险，不仅价格高，还可能因为身体原因买不了。所以，看这类产品时，别光盯着“返还”两个字，得看看手里的预算够不够支撑这个“双重功能”，以及保障额度是否真的能覆盖当下的风险缺口。如果想了解更基础的配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，或许能帮你理清优先级。