重疾险分两种：一种到期返钱，一种不返。

听起来不返的亏了？先别急着下结论。纯重疾险（也叫消费型重疾险）通常不返还保费，它的作用就是单纯转移大病风险——确诊合同约定的重疾，直接一次性给付保额。这笔钱干什么用，保险公司不管，你自己说了算。

所以问题来了：这种“不返还”的设计，到底适合谁？

保费低，这个优势是相对于同保额的返还型产品来说的。返还型重疾险多了储蓄或身故责任，每年交的银子自然也厚实些。你要是非要把“钱必须回来”当作刚性需求，那确实不用往下看了。但如果你更在意花同样的钱能不能买到更高保额，纯重疾险的杠杆率往往更漂亮。

我见过的实际情况是，这几类人选纯重疾险用得最顺手：刚工作没几年的年轻人，手头紧但又怕大病掏空积蓄，先保个纯粹的重疾保障心里踏实；家里上有老下有小，已经有个基础保障兜底，再加一份纯重疾险做高保额也不亏；还有一种就是压根不想为“返钱”这个功能多掏钱，觉得那是多余的心理安慰。

说到底，买保险这事儿没有标准答案，得看菜吃饭。预算、健康情况、家庭责任轻重，每个人的答案都不一样。与其听别人说哪个好，不如先把自己的情况捋清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。