给孩子买意外险，家长最常犯的错，就是把意外险当成“什么都赔”的万金油。实际上，意外险的边界很清晰——它只保“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”身体伤害。
比如孩子被狗咬了、摔伤骨折了，这些意外事故可以理赔；但感冒发烧、手足口病这类疾病，意外险是不管的。为什么？因为这些属于疾病范畴，不符合意外的定义。
说完这个，咱们再来看意外险的核心保障。说白了就三点：
最基础的一项，是意外身故和伤残赔偿。根据监管要求，10岁以下未成年人身故保额最高20万，10到17岁最高50万，这笔钱主要是给家人的经济补偿。除了这层保障，孩子磕碰受伤去医院，社保报完之后剩下的合理费用也可以申请理赔，这就涉及第二块——意外医疗费用报销。再就是，部分产品还提供意外住院津贴，用来弥补家长陪护时的收入损失。
具体怎么赔、赔多少，都要以保险合同条款约定为准。现在市面上产品多、营销话术多，家长容易被“特色保障”“额外服务”这些词吸引——我寻思了一下，这东西确实厉害，但总让人有点不舒服，毕竟保险的核心价值在于合同本身，而不是广告词。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。