宝宝刚满28天，周围就开始有人念叨该买重疾险了。我懂，这种事不做功课根本没法开口——毕竟不是买件衣服，不合适了还能退。

先泼一盆冷水：别急着对比产品，先把自家情况摸清楚。

第一个问题：你能承受多少保费？ 少儿重疾险的保障期选择很灵活，有保30年的，也有保到八十几岁甚至终身的。预算紧巴巴的家庭，优先保定期，30年的方案保费压力小很多；手头宽裕、想给孩子打底一辈子的，再考虑长期选项。这里没有标准答案，量力而行比什么都重要。

第二个问题：你最怕什么？ 实话讲，少儿高发重疾里，白血病这类血癌是家长最担心的。但光盯着某一种病还不够——有些产品针对20种少儿特定疾病有额外赔付，罕见病也有额外比例，覆盖面广一些。另外，部分产品自带少儿重度自闭症保险金，听着挺新鲜，但这类责任往往要求0到1岁投保、3到7岁确诊才能赔，想加上就得趁早，过时不候。还有些产品附带少儿抑郁症关爱金或质子重离子治疗津贴，属于锦上添花的类型。

第三个问题：要不要多次赔付？ 单次赔付的产品保费通常便宜些，但赔完一次合同就结束了。多次赔付的版本，重疾不分组、间隔期后还能继续赔，少儿特疾和罕见病各自最多也能赔多次，听起来保障更厚实。自带重疾医疗金的产品，确诊后一定年限内还能按比例报销医疗费用，再加个住院津贴，实用性不错。代价就是保费会贵一些。

说实话，两个产品各有侧重：有的产品在少儿特疾保障花样多、保障期灵活，适合想精打细算的家长；有的产品重疾多次赔付打底，自带医疗金，更适合追求长期稳定覆盖的家庭。关键不在哪个更好，在于哪个更对你胃口。

与其问别人买哪款，不如先问自己：今年保费准备了多少？孩子最需要的保障是什么？搞明白这两点，选产品才不会跑偏。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。