宝宝提前报到，NICU一天的费用可能就让整个家庭陷入经济焦虑。

说实话，早产儿买保险比普通宝宝复杂一些，但这并不意味着买不到。关键在于：你得先把国家给的基础保障牢牢握在手里，再根据孩子实际情况逐步补充商业险。

少儿医保——这是你第一件要做的事，而且要快。

孩子出生后90天内，只要完成参保登记和缴费，从出生那天起的医疗费用就能报销。早产儿住保温箱、做检查，花多少钱你们心里清楚。这笔钱医保能报掉一大块，何乐而不为？更重要的是，少儿医保根本没有健康告知这一说，早产不早产统统能参保，别自己吓自己觉得办不了。

商业保险呢，分情况看。

医疗险和重疾险确实审得严。保险公司会翻旧账——出生时孕周多少、体重多少、有没有住过NICU、当时有没有并发症、出院后复查结果怎么样。这一连串问题都会问。别烦，如实回答就是了。

极早产（28周以下）或出生体重特别低的宝宝，多数产品会建议观察一段时间，等发育跟上了再投保。具体等多久，得看孩子恢复情况，没有统一答案。产品不一样，要求也不一样。

轻度早产的宝宝情况就乐观多了。34周以后出生、体重在正常范围、没有留下什么后遗症，发育已经追赶到同月龄水平——这类情况投保顺利度会高很多。

线上买保险的话，现在很多平台有智能核保功能。它不会留底，先试着填一下，看看系统怎么判断，心里有个数再决定要不要走人工核保或换产品。线下投保也行，材料备齐：出院小结、近期的儿保体检报告、疫苗接种记录。

意外险比较特殊，它保的是意外伤害，跟孩子是不是早产关系不大，正常买问题不大。

再多唠叨一句。每个早产宝宝的情况都是独一无二的，笼统的建议永远不如针对你家孩子的具体方案来得靠谱。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。