很多人给家里老人挑意外险，第一眼看的都是保额——20万、30万，听着就踏实。但你稍微深究一下，就会发现事情没那么简单。

我见过不止一个朋友拿着产品宣传页来问我：“这上面写着意外医疗2万，够不够用啊？”说实话，光看这个数字，我真答不上来。不是我敷衍，而是——2万是最高能报这么多，不代表花2万就能报2万。

关键在哪呢？免赔额。假设免赔额500块，那500以下你自己掏。超过500的部分，还得看报销比例，假设是80%，再刨掉社保目录外的费用，最后到手可能跟心理预期差一截。产品不同，这些参数差别大了去了。

所以你看，数字漂亮不等于体验漂亮。保额只是保险公司承诺的“上限”，具体能拿到多少，得看合同里怎么写的。现在市面上老年人意外险不少，意外医疗保额从1万到5万都有，身故伤残保额10万到30万不等，确实存在差异。但我建议别只盯着最高那个数字对比，先问问自己：老人平时去不去医院？有没有基础病？大概率花多少钱？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

说白了，保额是参考维度之一，不是唯一答案。产品条款里的那些细节，才是决定“用起来顺不顺手”的真正关键。