很多人担心买了重疾险，如果先用医保或百万医疗险报了销，重疾险赔的钱会不会变少？

直接给结论：不会。

这其实是大家对“报销型”和“给付型”这两类保险最容易混淆的地方。咱们平时用的医保，还有市面上常见的百万医疗险，它们都属于报销型。什么意思呢？就是你实际花了多少钱，拿着发票去报，它给你补多少，而且所有渠道加起来，报销的总额绝对不会超过你实际支出的医疗费用。这是为了防止有人通过生病“赚钱”，也就是保险里的损失补偿原则。

但重疾险不一样，它是典型的给付型保险。

什么叫给付型？简单说，就是只要你确诊了合同里约定的疾病，或者达到了某种特定的状态、实施了某种手术，保险公司就得按合同写好的保额，一次性把钱打给你。至于你实际治病花了十万还是二十万，医保给你报了三万还是五万，保险公司根本不管，也不会从赔款里扣除这些已经报销过的部分。

所以，实际操作中往往是这样的场景：

生病住院，先刷医保卡，统筹账户和个人账户分担一部分费用；剩下的自费部分，如果有百万医疗险，符合规定的还能接着报；而重疾险这时候发挥作用的方式，是直接往你卡里打一笔钱。这笔钱是额外多出来的，和你前面的报销行为没有任何关系。

正因为这个特性，我们常建议重疾险和医疗险搭配着买。医疗险负责解决医院里的账单，让你看病时不那么心疼钱；重疾险赔的那笔钱，则是为了让你安心休养。毕竟生场大病，除了治疗费，还有康复营养费、请护工的钱，甚至因为没法工作导致的收入中断。这些隐形损失，医疗险是不管的，但重疾险赔的钱可以自由支配，正好能覆盖这些缺口。

当然，具体能不能赔、赔多少，最终还是得看你买的保险合同条款是怎么写的，以及是否如实进行了健康告知。如果你对怎么配置更稳妥拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，心里更有底。