你有没有想过，同样是30万的保额，一个是在你生病时到账，一个是在你离开后到账，听起来都是钱，但用法和感受完全不在一个频道上。
重疾险赔的那笔钱，是医院确诊合同里约定的疾病后，保险公司直接把30万打到你卡上。你拿着这笔钱，想怎么花就怎么花——治病、还房贷、给孩子交学费，甚至是病愈后出去旅个游散散心，都行。这钱是给你的，用来弥补你生病期间没法工作、收入断档的那个窟窿。说白了，它是你的“收入损失补偿金”，让你在跟病魔斗争的时候，不用一边扛着治疗压力，一边为生计发愁。
身故保障呢，就完全不一样了。这钱你本人是花不着的。只有被保险人走了，受益人才能拿到那30万。它更像是你留给家人的一份交代——万一哪天不在了，房贷不会因为少一个人就自动消失，孩子的教育费用也不会因为你不在就打个折扣。这笔钱顶上来，至少让家人不会因为你的离开，在悲痛之余还要为钱发愁。它更接近一份定期寿险的逻辑。
有意思的是，很多重疾险产品里，身故责任并不是自带的，而是可选的钩选项。你要是只保大病，每年要交的钱会少一些；加上身故责任，保障是全了，但保费也会往上走。保险公司多担了一份风险，自然也会多收一点。
所以关键不是哪个更好，而是你现在最怕什么。怕生病拖累家庭收入，先把重疾保障做扎实；怕万一不在了家人没人管，再把身故责任加上来。要是预算有限，先保命再保身后事，这个顺序不会错。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。