谁也没法保证婚姻能走到最后，但保险这东西，买的时候总不会想着有一天要掰扯清楚。
先说最常见的情况——婚后用共同财产买的保险。这种保单，离婚时通常涉及现金价值的分割。现金价值是什么？就是退保能拿回来的那部分钱。注意，这里说的是“通常”，不是绝对的，法院会根据具体情况来判断怎么分。直接退保分钱当然简单，但问题是保障也没了。所以现实中更常见的做法是——保单继续留着，拿到保障的那一方给另一方支付相应的补偿款。这个补偿金额并不是机械地“一半”，要综合考虑双方实际情况。
有些人可能会想：那我把保单退了不就完了？事情没这么简单。退保意味着放弃保障，而且现金价值在前期往往远低于已交保费，两头都不划算。
不过有些钱，离婚时对方是真分不走。重疾险的理赔金、医疗险报销回来的钱、意外险的伤残赔偿金——这些本质上是针对你个人身体或健康状况的补偿，带有很强的人身属性。《民法典》相关的司法解释也体现了这个原则：具有人身专属性质的费用，通常认定为个人财产，不会被列入共同财产分割范围。简单说，治病救命的这笔钱，法律是护着的。
婚前买的保单情况不太一样。婚前已经交完费的，或者婚后继续用自己婚前财产交费的部分，属于个人财产。但如果婚后用共同财产续交保费，那就要看具体情况了。
父母给你买的保险也有讲究。如果投保人是父母、用的是父母的积蓄，而你是被保险人，这张保单和夫妻共同财产关系不大。但这里有个前提——保费来源必须清晰，不能混同。如果父母投保但用的是子女婚后的小家财产，那性质就可能发生变化。
说到底，保险分割这件事没有标准答案，得看具体情况。提前了解清楚自己保单的状况，心里有个数，总比事后措手不及强。想了解更多投保和财产规划的思路，可以看看水滴保保险攻略。