很多人买增额终身寿险，其实最核心的诉求就一个——万一自己不在了，能给家人留一笔钱。但具体能留多少、怎么算，很多人其实没搞太清楚。今天就聊聊这个事儿。

这类产品的身故赔付规则，说简单也简单，说复杂也真有点绕。关键看两件事：你多大、钱交完没有。

先说未成年人。18岁前身故，赔付的是现金价值或者已交保费，二选一，哪个大就按哪个来。未成年人不承担家庭经济责任，所以赔付逻辑也比较简单。

成年人的情况就复杂一些。分两种：交费期内和交费期满。交费期内，赔的是现金价值和已交保费乘以一个系数，取较大者；交费期满后，赔的是有效保额、现金价值、已交保费乘以返还比例，三者取大。

等等，这里冒出来几个词——系数、返还比例、有效保额。这几个东西具体怎么定，每家保险公司、每个产品可能不太一样。产品条款里通常会约定不同年龄段的对应比例，比如有的产品18-40岁赔得多一些，60岁以后比例会下调。具体数值要看正式合同。

所以啊，买之前一定要仔细看条款，或者找专业人士问清楚。条款里没写明白的地方，别靠猜。另外，增额终身寿险通常自带全残保障，道理跟身故类似——全残同样意味着失去劳动能力，保险公司会按合同约定给付。全残的认定标准在条款里也有明确说明，这里就不展开了。

还有一点很重要：等待期、责任免除这些细节，不同产品可能有差异，一定要逐条看清楚。想继续了解增额终身寿险怎么选，可以参考水滴保保险攻略。