很多人一提到买保险就头大，产品太多，条款太厚，感觉像在看天书。其实把思路理顺了，也没那么复杂。
咱们普通人配置保险，核心就围绕“生病”和“意外”这两件大事。社保肯定是要有的，这是国家给的基础福利，不管有没有工作，尽量都配上。但社保报销有上限，还有很多自费药报不了，这时候就得靠商业保险来补位。
最先该看的，其实是医疗险。它的作用很直接，就是帮你报销住院看病的钱。不管是感冒发烧住院，还是大病手术，扣除免赔额后，剩下的合理费用它能报很大一部分。有了它，面对高额医疗费时心里会踏实很多。如果你觉得社保不够用，或者想覆盖更多自费项目，一份百万医疗险是很好的补充。
接着是重疾险。很多人容易把它和医疗险搞混，觉得有了医疗险就不需要重疾险了。其实不一样。医疗险是报销你看病花的钱，而重疾险是确诊合同约定的大病后，直接赔一笔钱给你。这笔钱你爱怎么花怎么花，可以用来康复疗养，也可以弥补生病期间没法工作带来的收入损失。毕竟生场大病，除了医药费，家里的房贷、车贷、生活费还得继续交，对吧？
意外险也不能少。它保的是外来的、突发的、非本意的伤害，比如摔伤、车祸、猫抓狗咬等。关键是它便宜，几百块就能买到很高的保额，杠杆率非常高。对于经常出门在外，或者从事一定风险职业的人来说，这是必备的“护身符”。
至于理财险，我个人的建议是：先把上面这些保障型的保险配齐了，手里还有闲钱，再考虑也不迟。保险首先是用来转移风险的，其次才是理财。如果连基本的医疗和重疾保障都没有，就去买理财险，有点像房子地基没打牢就先装修，风险来了可能扛不住。
说到投保渠道，现在确实方便多了。线上可以直接在水滴保官网首页或者保险公司官方平台操作，流程透明，自己对比也方便。线下则可以去保险公司的门店，或者找代理人咨询。不管选哪种方式，记住一点：健康告知一定要如实填写。别听信什么“只要没住过院就不用告之”的鬼话，以后理赔扯皮的都是这些坑。合同条款也要大概看一眼，特别是保什么、不保什么、等待期多久，心里有个数才不慌。