说真的，自驾出门前你真的搞清楚自己的车险保了什么吗？大多数人每年交保费的时候迷迷糊糊，真出了事才发现这也不赔那也不赔。
咱们把车险分成两大块看，就清楚多了。
先说保自己的——车损险和车上人员责任险。
车损险这几年变化挺大的。2020年车险综合改革之后，保障范围一下子扩了不少，以前需要单独买的盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水这些附加险，现在都打包进车损险主险里了。所以你要是还在琢磨要不要再加个“涉水险”，大可不必，一份车损险基本覆盖了日常自驾可能遇到的车辆损伤情形。
车上人员责任险呢，听着名字挺学究气，其实就是保你车里坐着的那些人。自驾嘛，载着家人朋友出门是常态。万一路上出了事故导致车上人员受伤，这项保障能提供医疗费用和伤残赔偿。说白了，这玩意儿赔的是“自己人”。
再说保别人的——交强险和商业三者险。
交强险是国家强制要求买的，不买不给上路。它的定位是在交通事故里给受害方一个最基本的保障，人伤了、车撞了，至少有兜底的赔付渠道。当然，交强险的赔付额度有上限，说白了它更像是“地板”而不是“天花板”，有了它你合法，但不一定够用。
这时候就得靠商业三者险来补位了。它在交强险不够用的时候继续赔——对方的人伤了、残了，或者车撞坏了，都在这份保险的赔付范围内。自驾跑长途，路况复杂，你永远不知道旁边车道会不会突然冒出什么状况，加一份三者险，心里踏实不少。
你看，这样一分清楚，其实车险没那么复杂。保自己的两个险种对付自己的车和乘客，保别人的两个险种对付事故中涉及的第三方。几个险种各管一摊，组合在一起才构成相对完整的保障体系。
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