刚工作那会儿，手里攥着不多的工资，看着身边人都在聊买房买车，心里其实挺焦虑的。这时候要是有人跟你提“买个重疾险吧”，第一反应往往是：贵不贵？划不划算？
确实，对于很多初入社会的年轻人来说，储蓄型或者返还型的重疾险，保费往往让人望而却步。那种“有病赔钱，没病返本”听起来很美，但算算每年的账单，可能就得勒紧裤腰带过日子了。
这时候，消费型重疾险就进入了视野。说白了，它就是纯粹保疾病的。如果在保障期内不幸确诊合同约定的重疾，保险公司按约定给付保险金；如果平平安安到期，这笔钱就不退了。正因为少了“返还”和“储蓄”这些附加功能，它的保费通常要低不少。
我寻思了一下，这其实挺符合年轻人当下的处境。身体底子好，患病概率相对低，但一旦出事，对刚起步的经济打击又是致命的。用较低的保费撬动一笔不错的保额，算是个务实的选择。
不过，选消费型重疾险也有几个点得心里有数。比如，很多消费型产品是定期保障，像保到70岁或者80岁，而不是保终身。这意味着过了这个年纪，保障就没了。另外，有些产品是不含身故责任的，或者身故只退现金价值，这点跟储蓄型“身故必赔保额”不一样。
所以，别觉得消费型就是“亏”了。保险的本质是转移风险，不是理财。如果你现在的预算只够买消费型，那就先配上，把最核心的疾病风险兜住。等以后收入高了，再考虑加保或者配置更长期的产品，也不迟。
具体怎么挑，还是得看自己的钱包厚度和对未来的规划。如果想多了解一些搭配思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少针对年轻人的配置建议，希望能帮你理清头绪。