经常有朋友问我们水滴保：健康险和重疾险到底有啥区别？是不是买了其中一个就够了？

说实话，这两个概念确实容易混淆。简单来说，健康险是个大筐，里面装了医疗险、重疾险、失能险等等；而重疾险只是其中专门针对重大疾病的一种。

咱们先说重疾险。它最核心的作用其实是“收入补偿”。你想啊，万一真得了大病，不仅治病花钱，还得停工休养，这时候家里的房贷、车贷、孩子学费怎么办？重疾险就是在你确诊合同约定的疾病并达到给付条件时，直接赔一笔钱。这笔钱你爱怎么花就怎么花，主要是为了让你安心养病，不用愁着下个月的生活费。

那医疗险呢？它更像是个“报销员”。你住院花了多少，拿着发票去找保险公司，它在扣除免赔额后，按约定比例给你报销。所以医疗险解决的是“看病贵”的问题，而重疾险解决的是“生病后没钱生活”的问题。

关于怎么买，我有几个实在的建议。

第一，重疾险尽量趁早买。年纪越大，身体小毛病越多，保费也越贵，甚至可能因为健康告知过不了而被拒保。别总觉得大病离自己很远，风险这东西从来不挑人。

第二，医疗险的保额不是越高越好。现在市面上很多百万医疗险保额都高达几百万，其实对于大多数人来说，关键看报销范围、免赔额和续保条件。保额再高，如果这也不赔那也不赔，也是白搭。

第三，一定要看清免责条款。很多人买保险只看保什么，不看“不保什么”。比如既往症、某些特定手术或者高风险运动导致的伤害，很多产品都是不赔的。把这些搞清楚，心里才更有底。

另外提一嘴，中国保险行业协会在2020年发布了新的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对28种核心重疾的定义做了统一。大家在挑选产品时，可以稍微留意一下，看看产品是否涵盖了这些基础保障。

如果你还是拿不准该怎么搭配，或者想了解更详细的配置思路，可以去水滴保保险攻略看看，那里有很多实用的干货。当然，具体选哪款产品，还得结合你自己的预算和健康状况来定，毕竟适合别人的，不一定适合你。