很多人觉得有了百万医疗险和意外险，底子就算打牢了。这没错，但如果手头预算还能再挤出一点，我们通常会建议看看重疾险和定期寿险。这两样东西的作用，跟医疗险完全是两码事。
先说重疾险。它最大的价值不是帮你付医药费（那是医疗险的事），而是直接赔你一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，主要是为了弥补生病期间没法工作带来的收入损失，或者用来请护工、买营养品。不过这里有个大坑得提前说清楚：重疾险真不是所有病都“确诊即赔”。
以前我也以为只要医院盖章说是重疾就能拿钱，后来细看条款才发现，其实分三种情况。一种是确诊了就赔，比如恶性肿瘤（癌症）；另一种是必须实施了约定手术才赔，比如重大器官移植；还有一种更磨人，得达到某种特定状态才行，比如脑中风后遗症。所以买之前，别光听销售说“保一百多种病”，得问问具体怎么赔。
还有个常被问到的点是原位癌。很多用户会纠结这个，因为原位癌在医学上属于早期，还没扩散，所以在重疾险的新规里，它通常被归为轻症。这意味着，如果只买了重疾主险，可能一分不赔；但如果带了轻症责任，一般能赔保额的20%-30%左右。具体比例得看合同，各家规定不太一样，这点心里要有数。
再聊聊定期寿险。这东西听起来有点“晦气”，毕竟保的是身故或全残。但它其实是给活着的人买的。如果你背着几十年的房贷、车贷，或者家里老人孩子全靠你一个人挣钱，那定期寿险就是必须的。万一哪天人不在了，赔下来的钱能帮家人把债还了，日子不至于一下子塌下来。
怎么选呢？看责任。如果你是家庭经济支柱，定期寿险的保额最好能覆盖掉你的负债加上未来几年的家庭开支。至于重疾险，重点看轻中症赔付比例和是否包含高发疾病。想了解更细致的搭配思路，可以去水滴保保险攻略翻翻之前的文章，或者直接来水滴保官网首页看看现在的热门产品形态，自己对比一下会更直观。