你有没有过这种经历——刷到一款意外险，便宜，一年才两百块，想着反正就是个意外险，买个心安得了。结果真出了事，报销的时候才发现，这也不赔那也不赔，傻眼了。
贵的产品和便宜的产品，差的可不只是价格。
先说意外医疗这块。这是大多数人最容易踩的坑。便宜的意外险，医疗费用报销往往限社保目录内，还可能有几百块免赔额。也就是说，你花了钱看病，社保报完剩下的，它还要先扣除免赔额，然后只管社保范围内的部分。自费药、进口器材？不好意思，不在范围内。而贵一点的产品，通常能覆盖社保外自费项目，0免赔额，报销比例也可能更高。当然保费也上去了，但真到用的时候，你就知道差距在哪了。
再说猝死。这点很多人不知道：意外险里的“意外”有严格定义——得是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。猝死通常是身体内部潜在疾病突然发作导致的，按这个定义它不属于意外。所以基础版意外险一般不保猝死。部分产品会把猝死单独拎出来，作为附加给付责任，价格自然也贵一些。别看到“有猝死保障”就冲动下单，先看清楚是不是附加条款、赔多少、怎么赔。
交通意外额外赔、住院津贴这些，也是常见的价格分水岭。开车坐车出了事有没有双倍给付，骨折住院每天补多少钱，看起来不起眼，真用上了才知道香不香。
所以问题来了：两百块和上千块，到底选哪个？说实话没有标准答案，看你自己看重什么。但有一点得记住——买之前别光盯着保额和价格，仔细看看合同里写的报销范围、免赔多少、有没有猝死、附加责任怎么定义。你要是嫌看条款麻烦，可以先到水滴保保险攻略了解下基础概念，心里有数了再挑也不迟。
保险这东西，买的时候嫌贵，用的时候嫌少。与其事后拍大腿，不如买之前多做点功课。