很多人买重疾险时，面对一堆“可选责任”容易犯迷糊：加吧，怕保费贵；不加吧，又怕以后后悔。其实，这些可选责任并不是越多越好，得看它们到底保什么，以及适不适合你。
先说身故或全残保障。这项责任有点像“两全险”的味道。如果被保人18岁前身故，通常赔已交保费；18岁后身故，则赔100%保额。这里有个细节要注意：如果选择保到70岁，这项责任往往是必须附加的；但如果选保终身，就可以自由决定是否加上。如果你更看重纯疾病保障，或者预算有限，保终身时不附加身故责任，保费会便宜不少。
再聊聊投保人豁免。这个功能挺人性化的，附加后，如果投保人自己确诊了轻症、中症、重疾，或者不幸身故、全残，甚至达到疾病终末期，后续的保费就不用交了，但保单依然有效。对于夫妻互保，或者父母给孩子投保的情况，这项责任能防止因投保人出险导致保单失效的风险。
至于恶性肿瘤重度额外给付和特定心脑血管疾病额外给付，这两项属于“加强版”保障。比如癌症二次赔，如果之前没得过癌症，间隔365天后新发，能额外赔120%保额；如果之前得过，之后复发、转移或持续治疗，间隔期则是3年。心脑血管疾病也是类似逻辑，间隔365天确诊特定疾病，额外赔120%。这些责任对家族有相关病史，或者特别担心高发重疾复发的人来说，确实有价值。但间隔期和赔付条件得看清，别以为加了就万事大吉。
说到底，选可选责任就是做减法。先看基础保障够不够，再看预算剩多少。如果想进一步了解怎么搭配更划算，可以去水滴保保险攻略看看不同人群的配置思路。毕竟，适合自己的，才是最好的。