手里钱不多，想给自己或家人买份保险，最容易犯的错就是眉毛胡子一把抓。
你看隔壁老王，一年挣十来万，房贷压着、孩子学费交着，咬牙买了份返还型寿险，结果第二年交保费时肉疼得直咧嘴。这险吧，看着“划算”，真出事赔的那点钱压根不够填窟窿。钱少的时候，最怕的就是买那种听着全能、其实哪哪都差点意思的保险。
规划师做方案前一般会先问你预算，这不是套路，是真的得知道你兜里有多少子弹。收入不同、身体情况不同、职业风险不同，同样的钱能买到的东西差着十万八千里。比如同样一年两三千块，二十岁出头的健康小年轻和有基础病的中年人，能选的产品完全不一样。保额做多少合适、缴费期拉多长，这些都得结合个人情况，没有标准答案。
所以我的建议是：先把百万医疗险和综合意外险这两个“地基”打牢。医疗险对付大额医疗开销，意外险cover日常磕磕碰碰，这俩加一块儿一年几百块搞定，杠杆拉满。重疾险呢，预算实在紧张的话，保额可以先做低点，比如先保个二三十万，等后面手头宽裕了再加。别信那种“一步到位”的鬼话，保险这东西本来就是动态调整的。
说白了，预算有限不是买不了保险，是更得问清楚再花。花冤枉钱比不花钱还难受，你说是不是这个理儿？