很多当老板的朋友都有个顾虑：员工在公司干活受了伤，或者得了职业病，这医药费、误工费甚至伤残赔偿金，是不是都得自己扛？

说实话，这笔账算起来确实让人头疼。如果没买什么保障，按照法律规定，雇主确实得承担这些直接经济损失。这时候，雇主责任险就派上用场了。

简单说，这东西就是帮企业“兜底”的。在合同约定的责任范围内，保险公司会代替企业进行赔付。比如员工因工受伤，法院或调解判定企业要赔10万，只要保额够，这笔钱就由保险公司出，不用企业自掏腰包。当然，要是赔偿金额超过了你买的保额，超出的部分还是得企业自己补上。

有人可能会问，那我不是交了社保里的工伤保险吗？还要这个干嘛？

其实两者不冲突。工伤保险是国家强制的社会保险，赔付标准是固定的；而雇主责任险是商业保险，属于自愿购买。它能覆盖一些工伤保险赔不到、或者赔不够的部分，比如某些法律诉讼费用、一次性伤残就业补助金等（具体看条款）。对于风险较高的行业，或者想给员工更全面保障的企业，这算是一个不错的补充。

不过要注意，买的时候得看清条款。哪些情况算“工作原因”，哪些职业疾病在承保范围内，免赔额是多少，这些都得心里有数。别等到真出事了，才发现这也不赔那也不赔，那就尴尬了。

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