当老板的，最怕什么？员工在工地上不小心摔了，或者车间里出了点什么意外——这时候可不仅仅是人道主义关怀那么简单，法律上可能要求你赔上一笔钱。医疗费、误工费、伤残补助……这些加起来，可不是小数目。

雇主责任险，就是用来帮你扛一部分这类风险的。你买了这份保险，员工因工作受伤或得了职业病，依法该你掏的钱，在保险责任范围内的，保险公司替你出。听着挺美，是不是？但问题来了——它能全覆盖吗？

说实话，没那么简单。保险行业协会的示范条款说得很清楚：不属于保险责任范围的损失，或者超出应赔偿限额的损失，保险人不承担赔偿责任。换句话说，这赔付不是无限兜底的，它有个“每人赔偿限额”的天花板。你签合同的时候，这个数字是白纸黑字写着的。

打个比方，员工工伤依法算下来该赔80万，你买的保单每人赔偿限额是50万，那对不起，保险公司最多给你50万，剩下的30万得你自己想办法。别觉得这不公平，规则就是规则，投保的时候就得看清楚、保够保足。

那保额怎么定才够用？这得结合你们公司的行业风险、员工数量、当地工资水平来综合算。我就见过有老板图便宜买了低保额，结果真出了事，悔得肠子都青了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。