家里长辈如果确诊过癌症，想买份普通的百万医疗险，大概率会被拒之门外。毕竟健康告知那一关，癌症病史是绕不过去的坎儿。

但这不代表就彻底没保障了。其实还有两条路可以走走，虽然不如普通医疗险那么“全能”，但在关键时刻也能顶大用。

第一条路，是看看那些“免健康告知”的医疗险。这类产品最大的特点就是投保时不问你身体怎么样，哪怕得过癌症也能直接买。不过，这里有个特别关键的点得拎清楚：它不赔“既往症”。也就是说，投保之前已经确诊的那个癌症，后续产生的治疗费是不报销的。但是！如果在投保之后，身体其他地方新发了疾病，甚至是新发的其他癌症，它是正常赔的。有些产品在投保满一年后，对部分严重既往症超过一定额度的费用还能报销一小部分，这算是个不错的补充。

另一条路，就是专门的防癌医疗险。这种保险只保癌症，但因为保障范围窄，所以对健康状况的要求相对宽松一些。对于有过癌症病史的父母，部分产品可能允许承保，或者至少能保障其他部位新发的癌症风险。当然，具体能不能买、怎么赔，还得看具体的核保结论，选择面确实比普通医疗险窄了不少。

除了医疗险，别忘了给父母配上一份意外险。毕竟年纪大了，磕磕碰碰的风险不小，而意外险通常没有健康门槛，能很好地覆盖非疾病类的意外风险。

在给父母配置这些保险时，一定要把合同里的“既往症”定义看清楚。不同产品的界定可能不一样，别等到理赔时才发现问题。如果想更系统地了解一下怎么给父母挑保险，可以去水滴保保险攻略看看相关的避坑指南，心里更有底。