最近有不少朋友在问，那种不用填健康问卷、直接就能买的医疗险到底靠不靠谱。
其实这类产品确实存在，主要就是为了照顾那些因为身体小毛病或者年龄偏大，买不了普通百万医疗险的人群。投保流程是简单了，省去了核保那一步，但这不代表它就没有门槛，或者说没有“坑”。
我寻思了一下，大家最关心的其实就是两点：以前得的病赔不赔？真出事了能报多少？
关于既往症，这是免健告产品的核心。通常来说，它并不是所有病都管。大部分这类产品会明确排除“五大类严重既往症”，比如恶性肿瘤、尿毒症、肝硬化这些比较重的病。如果是这些病引发的治疗费用，大概率是不赔的。但对于高血压、糖尿病这类常见慢性病，有些产品是允许承保甚至理赔的，具体得看条款怎么定义“既往症”。别想当然地觉得“免健告”就是“全赔”，这中间的差别挺大的。
再一个就是免赔额。普通百万医疗险一般有一万的免赔额，免健告的产品有时候规则会更复杂一点。有的可能会针对新发疾病和既往症设置不同的免赔标准，或者提高整体的起付线。你在看的时候，一定要算笔账，看看自己平时的医疗花费能不能跨过这个门槛。要是免赔额设得太高，那这保险买了可能也就是买个心理安慰。
还有一点容易被忽略，就是续保问题。这类产品大多是一年期的，不保证续保。如果今年理赔了，或者产品停售了，明年还能不能接着买，心里得有个底。毕竟医疗险是个长期配置，断保了再想重新上车，难度可就大了。
所以，别看它名字叫“免健告”，投保前还是得把条款翻出来细看。特别是责任免除那一栏，写得清清楚楚。如果你对身体状况拿不准，或者想了解更全面的保障方案，可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品，看看哪种更适合你的实际情况。