不少人买了百万医疗险之后才发现，这也不赔那也不赔。问题出在哪？

先说个常见的认知误区。有人以为百万医疗险是“看病全报销”，结果感冒去门诊挂号拿药，发现一毛钱都报不了——这类小额日常医疗支出，百万医疗险通常不管，它主要解决的是大额医疗费用问题。

百万医疗险的核心保障通常包含四类：

  • 住院医疗：床位费、手术费、药品费、治疗费等住院期间产生的合理且必要费用。
  • 特殊门诊：恶性肿瘤的放化疗、肾透析、器官移植后的抗排异治疗等需要长期在门诊进行的大病治疗。
  • 门诊手术：部分产品涵盖门诊小手术的医疗费用。
  • 住院前后门急诊：住院前一段时间（如7天）和出院后一段时间（如30天）内，与本次住院原因相同的门急诊检查或治疗费用。

普通感冒发烧之类的门诊为啥不赔？百万医疗险的定位就是覆盖高额医疗支出，小额费用完全可以通过医保或者自己掏腰包解决。要是什么病都赔，保费估计也得贵上一大截。

投保时有两点必须留意：一是免赔额，百万医疗险通常有1万元左右的免赔门槛，花费低于这个数的治疗费用是报不了的；二是就诊医院要求，产品一般要求在二级及以上公立医院就医才能赔付。不同产品的具体条款可能存在差异，投保前建议仔细阅读保险条款的约定。

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