很多人纠结重疾险到底该买30万还是50万，其实这账不难算，就看两个大头：治病要花多少，以及生病后不上班家里少进多少钱。

先说治病。现在大病的医疗开销确实不低，虽然医保能报一部分，但很多进口药、特效药或者后期的康复护理，自费比例挺高的。行业内通常建议，光治疗这块，手里至少得攥着30万到50万的现金储备。如果在一线城市，医疗资源好但花费也高，这个数还得往上提一提。

再说说更隐蔽的“收入损失”。得了重疾，意味着接下来三五年可能都没法正常工作，但房贷、车贷、孩子学费、老人赡养费可不会因为你生病就暂停。这时候重疾险赔下来的钱，其实就是用来顶替你这几年工资的。

我寻思了一下，有个简单的算法挺实用：看看自己一年净收入多少，乘以3或者5。比如你一年到手10万，那保额最好在30万到50万之间。这样即便躺平个三五年，家里的生活质量也不至于断崖式下跌。

当然，预算有限的朋友也别太焦虑。如果一下子凑不出50万的保费，先买个30万保底也行，毕竟有比没有强。等以后收入涨了，再加保或者单独配个定期重疾把额度拉上去。水滴保保险攻略里也有不少关于如何分阶段配置保障的思路，大家可以参考看看。

总之，保额这东西，宁高勿低。别为了省那点保费，最后发现赔下来的钱连半年的工资都抵不上，那就本末倒置了。