很多人买重疾险，第一反应是翻产品介绍、看条款责任，却很少认真算一笔账：万一真生病了，到底要花多少钱？

说起来有点丧，但这个问题还真得想清楚。重疾险的本质不是给你报销医疗费的——那是医疗险干的事。它要解决的是：你得了大病、没法正常工作那几年，家庭开支从哪来？康复调理要不要钱？

所以保额定多少，核心就两个维度。

一个是治疗及康复费用。这块开销不小，常见重疾（比如恶性肿瘤）的治疗费用大概在22万到80万之间，心脑血管疾病在10万到30万左右。30万元算是个起步门槛，50万元的话心里会更踏实一些。当然，具体花多少跟你所在地区的医疗水平、自己选什么治疗方案都有关系，不能一刀切。

另一个是收入损失。你生了病，老板不可能一直给你发工资吧？一般建议保额能覆盖3到5年的收入中断。举个例子，年收入10万的人，如果不幸确诊重疾、治疗加康复需要两三年，这段时间家庭日常开销、孩子教育、房贷车贷……哪样不是钱？保额要是没算够，到时候就只能干着急。

把这两个数字加一块，大概就是你的保额底线了。但我得说一句扎心的大实话：保额越高越好没错，可你得能交得起保费啊。买保险是为了转移风险，不是为了给自己制造新的经济压力。在水滴保官网首页可以先看看不同产品的保费大概什么水平，结合预算再确定保额，别冲动。

总之，买重疾险别光盯着产品宣传页上写的"确诊即赔"，先把自己家的情况摸清楚：挣多少、花多少、能承受多少保费、万一出事缺口多大。把这些算明白了，选产品才心里有底。