孩子刚出生那会儿，家长们恨不得把所有能给的都给他。保险这件事，自然也被早早列进了清单。

终身重疾险最大的吸引力，在于“管一辈子”这三个字。孩子年纪小的时候投保，保费相对便宜，一旦买定，保障就锁定了——不管以后身体出现什么状况，合同都在。而且大多数终身重疾险自带被保险人保费豁免，轻症、中症理赔之后，后面的保费不用再交，保障继续生效。对于担心孩子以后因为健康问题被拒之门外的人来说，这确实让人踏实。

但保费这道坎，真实存在。终身产品的定价逻辑摆在那里，和定期相比，同样的保障期限和责任，保费会高出不少。具体差多少？不同公司、不同产品、不同年龄投保，数字都不太一样，没法给出一个放之四海皆准的数字。反正记住一句话：买之前先问问自己，这笔钱长期交下来会不会影响日常生活。

定期重疾险看起来“性价比很高”，几百块撬动几十万保额，看着很香。可问题是，三十年后合同到期，孩子正好三四十岁，正是承担家庭责任的年纪。那时候他的身体状况还像现在这样健康吗？中间有没有过门诊记录、住院史或者体检异常？如果有，重新投保的时候，健康告知这一关可能就没那么好过了。有人在这个阶段被加费，有人被除外责任，更有甚者直接被拒保。

所以这道题没有标准答案。预算宽裕、想一步到位的，终身没问题。先保眼前、等经济条件好了再加保的，也完全合理。

但有一点必须强调：投保的时候，如实健康告知是底线。孩子有过既往病史、检查结果异常，一定要老老实实告知。带病投保看上去省事，真到理赔的时候，保险公司查到既往记录，轻则拒赔，重则解除合同。

想进一步了解不同年龄段孩子的投保思路，可以看看水滴保保险攻略，里面针对不同家庭情况有具体建议。