有个问题挺让人难受的——家里那个没赚工资的人，倒下了怎么办？

说实话，我见过不少家庭，等到出事才慌神。你想啊，全职带娃那位平时又是做饭又是接送孩子又是照顾老人，忙得团团转。一生病，医疗费是一方面，另一边呢？得请人吧，得有人请假吧，另一半工作也得受影响。这钱从哪来？

有人说，反正没收入，交保费不也是浪费吗？这逻辑挺迷惑的。没收入≠不需要保障≠没有经济损失。好比说你家那台不天天开的备用发电机，真坏了你也不心疼？家庭主妇/主夫干的那些活，换成市场用工，一年下来少说也是笔不小的数目。真出事了，账可不会因为“没发工资”就不算。

那怎么配？

百万医疗险这块，一年几百块能撬动大病住院的报销杠杆，性价比没得说。意外险也不贵，一两百块保意外伤害和医疗，居家场景磕磕碰碰在所难免。重疾险建议把保额做上去，三五十万的参考区间，万一出险能拿这笔钱去康复、请人帮忙，不至于整个家停摆。定期寿险呢，有预算再考虑，逻辑跟上面一样——人不在了，家务谁干？孩子谁带？这块缺口不小，但投保的时候得留意，无固定收入人群在核保和保额上确实会有些限制，这个要跟保险顾问提前沟通清楚。

总的来说，一年几千块钱把保障配齐，对于整个家庭来说是值得的风险管理投入。每个家庭情况不同，具体方案还得量体裁衣。想进一步了解思路，可以看看水滴保保险攻略。