给孩子挑医疗险的时候，大家往往最关心两个点：平时小病住院能不能报，万一遇到大病够不够用。

像人保这款铁甲小保，它在设计上把一般医疗和危重疾病分开了。一般医疗的额度是200万，不过有个1万元的免赔额。这意味着如果是因为普通肺炎或者骨折住院，扣除社保报销后，自费部分超过1万的那部分才能由它来兜底。这种设置其实是为了过滤掉那些小额理赔，让保费更亲民一些。

但如果是确诊了合同约定的100种危重疾病，情况就不一样了。这时候它的保额直接拉升到400万，而且最关键的是——不设免赔额。也就是说，只要符合条款，住院产生的合理费用可以直接按比例报销，不用自己先掏那一万块门槛费。

很多家长容易忽略的是那个“少儿特定疾病保险金”。它保15种孩子高发的特疾，比如严重的川崎病或者重症手足口病等。一旦确诊，不管后续花了多少钱，它会一次性给1万元。这笔钱虽然不算多，但在孩子生病期间用来买点营养品或者弥补家长请假的误工损失，还是挺实用的。

说到报销比例，这里有个很现实的细节：如果你给孩子交了少儿医保（也就是常说的“一老一小”或居民医保），看病时先用社保结算，那剩下的部分它能按100%报销。但如果你没经过社保结算，哪怕你其实有社保，报销比例也会直接降到60%。所以，一定要记得先走社保通道。

我们在水滴保保险攻略里也常提到，选少儿医疗险不仅要看保额高低，更要看这些免赔额和报销比例的设定是否贴合实际就医场景。毕竟，能实实在在减免费用的，才是好保障。