到了50岁这个关口，给父母或者给自己挑保险，心里多少有点犯嘀咕。年纪上去了，很多好产品要么投不了，要么那保费贵得让人直嘬牙花子。

其实也没那么复杂，咱们把那些花里胡哨的剔除掉，就抓最核心的两样：能报销大额住院费的医疗险，和应对磕磕碰碰的意外险。

先说百万医疗险。

这是解决“看病贵”的主力军。虽然50岁以后保费比年轻人贵不少，但比起动辄几十万的医疗费，一年一两千块的投入还是划算的。要注意的是，现在市面上大部分百万医疗险的首次投保年龄上限在60到65岁左右，所以如果身体还硬朗，得抓紧这最后的窗口期。健康告知是个坎，高血压、糖尿病这些慢性病可能会卡住，但现在也有些产品对特定人群放宽了要求，多对比几款总能找到合适的。

再说意外险。

这个真是必须得有。人上了岁数，腿脚没那么利索，摔个跟头、扭个腰的概率直线上升。意外险的好处是不看健康状况，只要职业符合就能买，而且价格亲民，一年几百块就能撬动几十万的保额。挑的时候别光看身故赔多少，得多盯着“意外医疗”这部分，最好选那种0免赔、报销比例高、还不限制社保目录的产品，毕竟平时用得上的都是这些小伤小病。

如果身体实在过不了百万医疗险的审核怎么办？

那就退一步，看看防癌医疗险。它只保癌症相关的医疗费，但正因为保障范围窄，健康告知非常宽松，像三高、心脏病这些常见老年病通常都能买。虽然不能报销其他疾病，但癌症毕竟是最高发的大病之一，有这份保障心里也踏实些。

至于重疾险和定期寿险，在这个年龄段我就不是很推荐了。重疾险容易出现“保费倒挂”，交的钱快赶上保额了，杠杆太低；而寿险主要是留给家庭经济支柱的，50多岁孩子大多成年了，房贷车贷也还得差不多了，家庭责任减轻，没必要再背这份重担。

每个人家里的情况不一样，具体的方案还得看个人的身体状况和预算。如果想更系统地了解一下不同险种的搭配逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，那里有一些基础的配置思路可以参考。