很多家长会问，孩子已经有了少儿医保，是不是就万事大吉了？
说实话，医保确实是“保底”的神器，不管大病小病都能报一部分。但它也有局限，比如报销有上限、有起付线，而且很多进口药、特效药或者高端诊疗项目不在目录内。这时候，如果家里经济条件允许，确实可以考虑给孩子加配一些商业保险，把保障网织得更密实一点。
先说说重疾险。这东西不是用来报销医药费的，而是直接给一笔钱。你想啊，如果孩子真不幸得了白血病或者严重脑炎这类大病，父母中至少有一方得辞职照顾吧？这期间的收入损失、营养费、康复费，医保可不管。重疾险赔下来的这笔钱，就是用来填补这些窟窿的，让家庭不至于因为一场病就陷入经济困境。当然，买之前得看清楚健康告知，别为了买而隐瞒病史，那样理赔时容易扯皮。
再来看医疗险。它和重疾险是搭档，一个管“给钱”，一个管“报销”。市面上常见的有百万医疗险和小额医疗险。百万医疗险保额高，动不动就几百万，专门对付那些花费巨大的大病，不过通常有一万左右的免赔额，小病小痛用不上。小额医疗险呢，门槛低，几百块几千块的住院费也能报，适合应对肺炎、骨折这类常见的小住院。两者搭配起来，基本上能把住院医疗费这块儿覆盖得七七八八。
至于教育金保险，我得泼点冷水。它本质上是一种强制储蓄，流动性比较差。如果你连孩子的健康保障都没配齐，或者家里应急的钱都不够，千万别急着买教育金。先把前面的重疾险、医疗险搞定，手头宽裕了，再考虑通过这种方式为孩子未来的大学学费做点规划也不迟。
最后提醒一句，保险配置没有标准答案。每个家庭的收入结构、孩子的体质都不一样。在水滴保官网首页上，你可以看到不同产品的详细条款和投保要求，多对比几家，结合自家实际情况来选，别盲目跟风。毕竟，适合别人的，不一定适合你。