大病来袭，除了跟疾病本身较劲，还有一件事特别让人头疼——钱。治疗费、康复费、误工费……说实话，光靠存款扛住这些的家庭真不多。于是很多人想到了保险，但真到要用的时候才发现，医疗险和重疾险到底有啥区别，自己压根没搞明白。

先说医疗险。这东西说白了就是报销型的——你先花钱治病，出院后拿着发票、费用清单去找保险公司，按合同约定报销住院费、手术费、药费等实际支出。关键是，你得先有钱垫着，而且报销不能超过实际花费。另外，大多数医疗险有免赔额、报销比例和就诊范围的限制，不是花多少报多少，得看条款怎么约定。

重疾险就不一样了。一旦确诊合同约定的重疾并通过保险公司审核，直接一次性给付保险金。这钱打到卡上，怎么花你说了算——还房贷、维持日常生活、负担康复营养费用，甚至补贴生病期间不上班的收入损失，悉听尊便。

你看，一个事后报销、一个一次性给付；一个只管医疗支出、一个用途不限；一个需要发票支撑、一个到账即可支配。区别还是很明显的。

所以配置逻辑也不同。医疗险主要解决治疗费用的问题，重疾险解决的是收入中断和现金流的问题。没有医疗险，大病治疗可能掏空积蓄；没有重疾险，生病期间家庭日常开销从哪里来？两者搭配，才能形成比较完整的财务防护网。

这里要特别提醒一句：重疾险的赔付不是简单的“确诊即赔”。具体要看合同约定的疾病定义——有的疾病确诊就能赔，有的需要达到特定状态，有的需要实施特定手术才能触发理赔。条款怎么写的，就怎么来，别想当然。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。