说实话，家庭顶梁柱突然不在了，这事儿谁都不愿意想，但没人能打包票。
一旦家里的经济支柱出事，整个家庭的收入来源直接断了——房贷怎么办？孩子读书怎么办？老人谁来养？瑞众保险承保的终身寿险，就是针对这种极端风险设计的。
先看能卖给谁。投保年龄从0岁一直覆盖到75周岁，这个范围挺宽的。交费方式也很灵活，趸交或者年交都行，年交还能选3年、5年、10年、15年、20年——说实话，选择多是多，但具体怎么选，得看自己的钱包和现金流情况。
产品主要保的是身故或全残保险金。关键在于赔付规则分了好几层，未满18岁和已满18岁的处理方式完全不同。未成年人身故或全残，保险公司只赔已交保费和现金价值中较大的那个——说白了，这时候产品更像个强制储蓄，还没到发挥保障功能的时候。
成年人就不一样了。如果在缴费期内出事，保险公司赔的是“已交保费乘以给付比例”和“现金价值”中的较大者；缴费期满后，保障力度会升级为“有效保险金额”“已交保费乘以给付比例”“现金价值”三者取大。这个设计挺有意思的——年轻时保费积累有限，赔付比例要向保费倾斜；等缴费期满后，现金价值和有效保额涨上来了，保障力度自然更强。
给付比例这块，不同年龄段差距挺大：18至40周岁是160%，41至60周岁是140%，61周岁及以上是120%。也就是说，越年轻买，万一真出事了，赔的杠杆越高——40岁前出事，能赔到1.6倍保费。
当然，这些都是条款里的数字游戏。真正重要的，是先问自己一句：家里的经济支柱，有没有配这类保障？很多人要么裸奔、要么保额买少了，买了个心安，真出事根本不够用。可以先看看水滴保保险攻略了解基础思路，把保障做扎实了再说其他的。