对于咱们农村的亲戚朋友来说，如果已经确诊了癌症，手里只有新农合（现在大多并入了城乡居民医保），心里肯定是不踏实的。毕竟大病面前，医保虽然能报销一部分，但很多进口药、靶向药或者后续的复查费用，还得自己掏腰包。
这时候想再买点商业保险“兜底”，确实是个思路，但选择面会比健康人群窄不少。我整理了几个目前市面上还能尝试的方向，大家可以参考看看。
第一类是各地的“惠民保”。
这玩意儿最大的好处就是便宜，一年几十块到一百多块，而且基本不问健康状况。哪怕你已经得了癌症，也能买。不过得注意，大多数惠民保对“既往症”（也就是投保前已经得的病）是有区别的。比如你因为肺癌住院，它可能报得少一点，或者干脆不报这部分；但如果你是因为感冒发烧或者其他新发的疾病住院，它还是能正常报销的。水滴保保险攻略里经常提到，这种普惠型保险更像是个“基础补丁”，别指望它能解决所有问题，但作为防止因病致贫的最后一道防线，性价比确实高。
第二类是免健康告知的百万医疗险。
普通的百万医疗险健康告知很严，癌症患者基本是被拒之门外的。但现在市面上出现了一些“免健告”的产品。这类产品不需要你回答身体状况，直接就能投。当然，保险公司也不是做慈善，它们通常会对投保前已有的重大疾病（比如癌症、严重心脏病等）产生的医疗费免责，或者设置较高的免赔额。但它的价值在于，万一以后得了其他新的大病，或者发生了意外需要大额医疗支出，它是能管用的。有些产品还支持保证续保几年，这对于担心身体变差后买不到保险的人来说，是个安慰。
第三类是专门的“癌症复发险”。
这是针对已经患癌人群的“特种部队”。像乳腺癌、甲状腺癌、肺癌这些高发癌种，都有对应的复发险。它主要保的是癌症复发、转移或者持续治疗的费用。比如有的产品，如果癌症复发了，直接赔一笔钱；有的则是报销复发后的住院、手术、放化疗甚至特药费用。这种保险针对性极强，如果你担心的是老毛病卷土重来，这类产品比通用的医疗险更实在。
说句实在话，给已患癌的人群配保险，就像是在修补一件已经有裂痕的衣服，不可能恢复如初，但总能补得更结实些。建议大家先看清条款里的“免责条款”和“既往症定义”，别光听销售说得好听。如果预算有限，优先把当地的惠民保配上，再根据具体的癌种看看有没有合适的复发险。水滴保官网首页上也能查到一些相关的保险知识，没事可以多翻翻，心里有个底，遇事才不慌。