买保险的时候挺爽快，真到了生病要报销才发现：这也不赔，那也不赔？先别急着骂保险是骗人的，很可能是你买错了类型。

医疗险和重疾险，名字听起来差不多，实际完全不是一回事。

医疗险是报销型的——你花了多少钱，符合约定的医疗费用就按比例给你报销回来。门诊能报、住院能报，进口药、自费药这些得看具体产品条款。但这里有个关键点：免赔额。简单说就是保险公司设了个门槛，比如100块或者500块，你花的没超过这个数，保险公司不伸手。只有超过免赔额的部分，才按约定报销。所以你看那些号称几百块一年的百万医疗险，别光顾着心动免赔额是多少。也有例外——小额医疗险免赔额很低甚至没有，对付个感冒发烧、住了几天院这种小打小闹比较实用。

重疾险就不一样了，它是给付型的。只要你确诊了合同里约定的大病，或者做了特定手术、又或者达到了某种状态，保险公司直接赔一笔钱给你。怎么花你自己说了算——治病可以，补贴家用也行，甚至拿着去旅游都行。但问题来了：感冒发烧不算、做个阑尾炎手术也不算，这些根本没达到合同约定的重疾、中症或轻症标准。你说我花了这么多钱买保险，生病了怎么还不赔？因为它本来就是针对重大疾病的，不是用来cover普通小毛病的。

所以回到最初的问题：该买哪个？说实话，大多数家庭更需要先把医疗险配齐，把大额医疗费的风险兜住。重疾险价格不低，适合已经配了基础保障、想给自己加一层收入补偿的人。当然，两者都买也不是不行，关键看口袋和需求。

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