说个扎心的事儿，没交社保的人，看病真的全得自己掏。
这话听着有点丧，但确实是个现实问题。社保这东西，有它的时候你觉得每个月扣钱心疼；等真没了，才发现挂号费、药费、检查费全得从口袋里往外掏，这时候才明白它的好。
那没社保的人，看病就只能硬扛吗？倒也不是。商业医疗险可以作为一个补偿手段，但选起来确实有点讲究。
先说百万医疗险。这类产品的特点很鲜明——保额高，通常能到几百万，但免赔额也高，基本都是1万元起步。啥意思呢？就是小病小痛花个几千块，它不管；但万一碰上大病，医疗费动不动几十万，它就能帮你分担不少。不过这里有个问题：百万医疗险的免赔额是1万元，这意味着社保报销完之后，自费部分要超过1万才能用它报销。而且无社保的人投保，费率通常会比有社保版本贵不少，有的能差出一倍左右。
再说小额医疗险。跟百万医疗险正好相反，它保额低（一般几万块）、免赔额也低（有的0免赔，有的几百块），平时感冒住院、做个检查什么的，比较容易用上。但它的问题也很明显——稳定性差，今年能买，明年可能就停售了，或者你身体状况变了，第二年直接拒保。这种不确定性让人用起来心里没底。
所以关键问题是：你更需要什么？
如果你担心的是那种“万一得了大病怎么办”的极端风险，百万医疗险更合适，哪怕平时用不上，心里踏实；如果你是那种“时不时就要跑医院”的体质，小额医疗险可能更实用，虽然保不了大病，但胜在容易报销。
当然，还有个更现实的问题——钱。无社保版本的医疗险保费普遍比有社保的贵，买之前最好先算清楚这笔账，想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，没有标准答案。医疗险这东西，甲之蜜糖乙之砒霜，关键看你自己的需求在哪块。别被各种产品宣传晃花眼，先把自己最怕的风险想清楚，再去匹配对应的保障，比啥都强。