想把重疾险、医疗险和意外险配齐，确实得花点心思。这三样东西作用不一样，挑的时候侧重点也完全不同。

重疾险这东西，说白了就是“收入补偿”。生场大病，除了治病花钱，还得担心工作停摆、收入中断。所以挑重疾险，别光盯着保费便宜，保额够不够用才是关键。一般建议保额至少能覆盖3到5年的年收入，或者在大城市的话，30万起步，50万会更从容些。至于具体选哪款，得看健康告知能不能过，有些产品对某些小毛病核保宽松，这就很适合身体有点小状况的朋友。

医疗险更像是“报销员”。它不管你有没有收入损失，只管把你住院看病花的钱给报了。挑医疗险，最核心的就两点：一是保证续保稳不稳定，毕竟谁也不想今年买了明年因为理赔过就被拒之门外；二是报销范围广不广，最好是不限社保目录，自费药也能报。现在市面上有些产品还带点高端医疗服务，比如就医绿通、垫付功能，这些在关键时刻挺救急的。

意外险反而是最简单的，杠杆极高，一年百来块就能撬动几十上百万的保障。但简单不代表可以随便买。给孩子买，重点看意外医疗报销是不是不限社保、有没有免赔额，毕竟小孩磕磕碰碰去门诊的情况多；给成人买，尤其是家里顶梁柱，身故和伤残的保额得做足，万一出事，这笔钱得能撑起家里的开销。

整体来说，配置顺序通常是先大人后小孩，先保障后理财。预算有限的话，先把医疗险和意外险配上，重疾险可以酌情调整保额或保障期限。如果对自己身体状况拿不准，或者不知道具体该怎么组合，也可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，心里有个底再下手也不迟。