很多人打开保险攻略，第一反应就是“有没有好产品推荐”。说实话，这个思路有点绕远了。产品随时在更新，但选购逻辑是通用的。与其追着产品测评跑，不如先把几个险种的挑选要点摸清楚。

先说重疾险。这玩意儿本质上是个收入补偿险——得了大病，治疗期间没法工作，这笔钱就是用来维持生活的。挑的时候别光看保障疾病数量多不多，关键看轻症、中症、重症各自怎么赔、赔几次、每次赔多少。健康告知也很重要，保障再好，核保过不了等于白搭。预算紧就先保到70岁，宽裕了再考虑终身。

医疗险的门道就多了去了。怎么说呢，这东西条款密密麻麻的，不仔细看容易吃亏。报销范围得看清楚，自费药、靶向药、质子重离子这些贵价项目包不包含进去；免赔额也是真金白银，一万免赔和五千免赔，真出事了差别可不小。续保稳定性容易被忽略——产品要是停售了，身体又查出了问题，再投保可就被动了。哦对了，有的医疗险还能报销特需部、国际部的费用，就医体验完全不一样。

意外险看起来简单，其实坑也不少。意外医疗的报销额度、报不报社保外用药、身故伤残怎么赔，这三项得逐个看清楚。交通意外多倍赔、骨折额外给付这类特定保障有没有，可以加分。还有个容易忽视的点——意外险对职业类别很敏感，高风险职业得专门找对应的产品，别买错了。

三个险种怎么排优先级？医疗险一般建议先配上，重疾险和意外险看预算慢慢加。家里赚钱的那个大人，重疾险保额得够——三到五年的收入损失要是没覆盖住，真出事家里就断粮了。给小孩买的话，重点看医疗险和意外险，小朋友磕磕碰碰、生病住院的频率高；重疾险预算够就加，不够的话优先级往后放放。

选产品之前，建议先在水滴保保险攻略里看看各险种的入门指南，搞清楚基本概念再下手，比盲目对比测评要靠谱得多。