很多人挑百万医疗险时，容易盯着免赔额看。比如有些产品能选5000元免赔额，相比常见的1万元，理赔门槛确实低了，小病住院更容易拿到赔付。

但这事儿得两面看。免赔额降下来，保险公司的赔付概率就上去了，所以保费往往也会贵一些。像一些知名保险公司的产品，本身品牌溢价就存在，如果再加上低免赔选项，价格可能会比市面上普通百万医疗险高出不少。30岁左右的人买，一年大概三四百块甚至更高，具体还得看当时的费率和你的社保情况。

更关键的是续保问题。很多带低免赔额选项的产品，或者像一些一年期不保证续保的产品，保障期只有一年，并不保证续保。这意味着啥？意味着明年产品要是停售了，或者你今年理赔过、身体变差了，保险公司可能就不让你续了，或者要重新审核健康告知。这对于想要长期稳定保障的人来说，是个不小的隐患。

我寻思了一下，如果你特别在意小病也能报，那低免赔额确实香。但如果你更担心的是大病风险，以及几十年后还能不能稳稳当当续上保，那可能得看看那些保证续保20年的长期医疗险。虽然免赔额通常是1万，但胜在稳定，不用担心产品下架。

所以，别光看价格或者免赔额这一个点。你得想想自己最想要的是什么：是当下理赔容易点，还是未来几十年保障不断档？预算充足且身体健康，可以试试低免赔；追求长期安稳，保证续保的长期医疗险可能更适合你。具体怎么选，也可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的条款细节。