刚毕业那会儿，我也觉得保险这东西离自己挺远，毕竟手里那点工资，付完房租、吃顿好的就所剩无几了。但真到了社会上摸爬滚打，才发现“裸奔”的风险其实挺大。

如果你也正处于这个阶段，手头紧但又想给自己兜个底，别急着买那些花里胡哨的理财险或终身寿险，先把最基础的三道防线搭好就行。

第一道防线是意外险。这玩意儿便宜，一年也就百来块钱，甚至有的产品一个月也就几十块。它主要管两件事：一是平时磕磕碰碰、猫抓狗咬去医院花的钱，它能报销；二是万一遇到严重的意外导致身故或伤残，能直接赔一笔钱。这笔钱虽然不能让人起死回生，但至少能给父母留点安慰，或者让自己在康复期不用为钱发愁。对于经常通勤、出差或者从事有一定风险工作的年轻人来说，这是性价比最高的保障。

第二道防线是百万医疗险。很多人一听“百万”就觉得贵，其实恰恰相反，因为它有免赔额（通常是一万元），所以保费很低，年轻人一年几百块就能搞定。它的作用是解决大病住院的高额医疗费问题。比如不幸得了重病，住院花了二三十万，社保报完还剩十几万，这时候百万医疗险就能派上用场，把超过免赔额的部分报销掉。至于那一万块以内的费用，咱们可以用小额医疗险或者自己攒的钱覆盖。记住，买医疗险一定要如实健康告知，不然理赔时容易扯皮。

第三道防线才是重疾险。前面两个是管“治病花钱”的，重疾险管的是“不上班没收入”。一旦确诊合同约定的重疾，保险公司会一次性赔一笔钱，不管你治不治病、花多少钱，这钱你随便用。它可以用来弥补生病期间的工资损失、康复营养费，甚至是还房贷。不过重疾险相对较贵，如果预算实在紧张，可以先不买，或者买保到70岁的定期重疾险，等以后收入高了再补充终身的。

我寻思了一下，其实买保险没那么复杂，就是看自己怕什么。怕意外就买意外险，怕大病没钱治就买医疗险，怕生病后没钱生活就买重疾险。别被那些复杂的条款吓住，也不用追求一步到位。水滴保官网首页上有很多适合年轻人的产品，你可以进去看看，根据自己的实际情况挑一挑。重要的是，趁年轻身体好，赶紧把保障配上，毕竟健康这东西，真的是且行且珍惜。