买过百万医疗险的人可能有个感受——那1万块免赔额，说多不多，说少也不少。真碰上肺炎、结石之类的住院，花个七八千，医保报完自己还得掏不少，百万医疗险却用不上。
这时候，小额住院险的价值就出来了。它专门设计来填补那个“刚好够不着”的保障缺口。
这类产品适合两类人：一类是已经配了百万医疗险、想把自己承担的那部分费用进一步转嫁出去的；另一类是买不了百万医疗险的——比如因为健康告知过不了、或者年龄超了——但又担心小病住院花钱的，给老人或孩子备一份也是常见的思路。
投保规则方面，保障期和交费期通常都是一年，疾病等待期一般90天左右，意外伤害则通常没有等待期。这也就意味着，投保要提前规划，别等生病了才想起来，那就白白浪费等待期了。
需要泼冷水的地方也有：这类产品大多不保证续保，今年买了明年不一定还能续上，保险公司会根据情况重新审核。要是产品停售，那就更麻烦了，得重新找别的方案。所以投保前得想清楚，这个东西是补充，不是兜底。
另外，核保方面一般比较严格，健康有异常的朋友可能投保门槛会高一些。建议把健康告知和条款逐条看清楚，搞清楚自己是否符合条件再下手，免得理赔时产生纠纷。
小额住院险不是所有人的必选项，但如果你的百万医疗险有免赔额、或者因为各种原因暂时买不了医疗险，它确实是个值得考虑的补位工具。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。