在银行买保险，很多人第一反应是“这银行卖的，应该靠谱”。但实际上，银行的角色往往只是代销，背后的承保方另有其人。就拿农银爱守护B款来说，承保的是农银人寿保险股份有限公司，农业银行只是销售渠道。所以出了问题找你算账的，大概率不是银行而是保险公司。

这类产品最大的坑在于——很多人把它当成“医疗险”来看。我见过有人买了之后，住院了才发现报不了，然后大呼上当。其实爱守护B款本质上是年金险或两全保险，核心保障是生存金、满期金和身故金，跟医疗报销八竿子打不着。除非你额外附加了医疗保障，否则别指望生病住院能找它报销。

投保时还有一个容易被忽略的点：健康告知。这可不是走个过场的事。《保险法》明确规定，你要是故意或者因为重大过失没如实告知健康状况，保险公司有权解除合同。到时候真出了事，拒赔没商量。所以在健康告知环节，别嫌麻烦，一条一条仔细核对。

等待期也得提前搞清楚。虽然这类产品不像医疗险那样有动辄几十天的等待期，但身故或重疾责任通常也有90天到180天不等的观察期。等待期内出险，保险公司是不赔的。当然，年金领取一般没有等待期，这个要看你买的具体是哪类产品。

还有几个细节不能马虎：保障期限是否匹配你的财务规划、保费怎么交能不能坚持下来、免责条款里有哪些情况压根不赔、理赔时需要准备什么材料。保险这东西，买的时候嫌麻烦，理赔的时候才知道当初偷的懒有多贵。

如果你想了解更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。