35岁是个微妙的年纪。说大不大，说小不小，但有个事实你我都清楚——这时候上有老下有小，房贷还压着，你是家里唯一的经济支柱。

万一哪天突然不在了，不是玄学问题，是很现实的经济问题。

很多人知道要买健康险，防大病。但这里有个盲区：健康险管的是生病期间的医疗费和收入损失，它不管「人突然没了」这件事。

突然不在，分两种情况。一种是意外，比如交通事故。另一种更常见，是疾病导致的突然死亡，也就是常说的猝死。

普通意外险只保「外来的、突发的、非本意的、非疾病的」伤害造成的死亡。猝死本质上是疾病，所以普通意外险通常不赔。我就见过有人以为买了意外险就高枕无忧，结果家人一分赔款没拿到。

那什么能覆盖这种情况？定期寿险。

定期寿险的保障范围是身故，不管是因为意外还是疾病，都在赔付范围内。它解决的问题很直接：如果家庭经济支柱突然离开，保险公司赔一笔钱，用来覆盖房贷、子女教育、老人赡养这些刚性支出，不让家人一夜之间陷入经济困境。

所以35岁规划保险，我的建议是：健康险该买买，但别忘了加一份定期寿险，额度可以参考家庭负债和3-5年的收入总和。意外险也可以配，但它主要管意外身故，别把它当成全能的「万一不在了」的解决方案。

说到底，保险不是买给自己的，是买给家人的。想继续了解具体怎么选，可以参考水滴保保险攻略。