很多人买重疾险时都会纠结一个问题：要是我没得大病，直接因为别的原因走了，这钱是不是就打水漂了？
其实，这得看你买的是哪种重疾险。
市面上有一类被称为“纯重疾险”或者“消费型重疾险”的产品，它们的设计逻辑非常干脆：只管病，不管死。也就是说，只有当你确诊了合同里写明的重大疾病，保险公司才会掏钱赔付。如果在这期间，被保险人是因为意外事故或者其他非重疾原因身故，保险公司是不会赔付那笔重疾保额的。
这时候你可能会问，那交的保费怎么办？
通常情况下，这类产品身故后要么什么都不退，要么只退还保单当时的“现金价值”。要注意，现金价值和已交保费往往是两码事，尤其在投保前期，现金价值可能远低于你交进去的钱。所以，从纯粹的身故赔偿角度看，它确实不如那些带身故责任的“储蓄型重疾险”来得全面——后者通常是身故赔保额，或者至少能返还保费。
但话说回来，为什么还有人专门挑这种“不赔身故”的买？
主要是为了省钱，或者说，为了更高的杠杆。去掉身故责任后，保费通常会便宜一大截。对于预算紧张的年轻人或者家庭支柱来说，省下来的这笔钱，完全可以拿去单独买一份定期寿险。定期寿险就是专门保身故的，价格极低，保额却能做得很高。这样一来，“消费型重疾险 + 定期寿险”的组合，既能覆盖大病风险，又能防止人身故后家庭经济崩塌，整体算下来，往往比直接买一款带身故责任的重疾险要划算得多。
当然，如果你更看重资产的传承，或者希望这笔钱无论如何都能留点给家人，那带身故责任的产品可能更符合你的心理预期。毕竟，东西确实厉害，但总让人有点不舒服的是，我们谁也不知道明天和意外哪个先来，而纯重疾险对“意外身故”确实是沉默的。
具体怎么选，还是得看你的钱包厚度和对风险的判断。如果想了解更多关于不同险种怎么搭配才不踩坑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的配置思路。