刷到学平险广告时，你有没有过这种感觉——好像啥都保，感冒发烧能报，磕磕碰碰也能赔，价格还便宜。但先别急着下单，有几个免责条款的坑，踩到的家长真不少。
最典型的就是既往症。我就见过有家长，孩子从小有哮喘，以为买了学平险以后治疗哮喘就能报销，结果申请理赔时被拒了。因为投保前已经存在的疾病或健康问题，通常不在保障范围内，除非合同白纸黑字写了能赔。所以投保前，务必确认孩子的既往病史是否在保障范围内——这一步真的不能靠“想当然”。
高风险运动也是个大坑。攀岩、潜水、赛车……学校没组织的活动，不代表孩子不参与。学平险合同里对高风险运动的定义和免责范围各有不同，要仔细核对自家孩子有没有涉及这些活动，别等出事了才发现不在保障内。
还有一个容易被忽略的——非医疗必需的治疗和美容手术。矫正视力、牙齿美白、整形……这些听起来“很合理”的项目，往往不在报销范围内。先天性疾病、遗传性疾病基本也是免责的常客。
最后，法定免责条款虽然各大保险公司差不多，但魔鬼在细节。故意行为、违法犯罪、战争恐袭、核辐射污染、自伤自杀、药物酒精影响——这些情形下，保险公司不承担给付责任。具体哪些算、哪些不算，得看合同怎么写。
说到底，学平险的免责条款因产品不同而存在差异，投保前一定要逐字逐句读懂保险合同的约定，确认保障范围和责任免除内容。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。