别慌，先搞清楚一个核心问题：医疗险是报销型的，买再多也只能报销一次实际费用。

很多人不知道这个，吃了亏——单位本来就有补充医疗，结果又买了份商业医疗险，小病花了两三千，两份保单加起来也只能报两三千。多交的那份保费，白扔了。

所以配置之前，先翻翻你们单位的福利手册，看看补充医疗报销上限是多少、门诊住院各自能报多少。

百万医疗险通常有1万元左右的免赔额，主要应对大额支出，和单位已经覆盖的小额费用正好互补——小病小灾用单位福利，大病风险用商业保险兜底。

明白了这个逻辑，险种顺序就清晰了：先确认单位有什么，再看自己还缺什么。给付型的险种通常优先配置，意外险用一年期的产品提高杠杆。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。